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          不能以寿险经营思维来经营健康险,谈一些变通想法

          21年08月03日 阅读:1095 来源: 码万祺原创

            在刚结束的某健康产业和健康保险高端研讨会上,与会嘉宾充分讨论,令笔者感触很深的记录有五句话,本文分别结合这五句话,对健康险的经营变通做一些探讨。


            记录一:不能以寿险经营思维来经营健康险。


            笔者感触:寿险经营中,有考虑费差、死差、利差。健康险经营中,如何借鉴式地找到这三个方向上的利好、启示?费差方面,健康险运营必须省着花,必须物有所值,甚至物超所值。死差方面,健康险经营必须深刻理解、应对人口老龄化,“祝您长命百岁,年年都交保费”。利差方面,包括健康险在内的一切保险都面临投资端环境恶化,好在健康险经营依赖投资的程度较差。对很多用户来说,最好的投资是健康。对很多健康险经营者来说,这道理相似。


            记录二:现在保险公司最大问题没有深入行业。


            笔者感触:健康险经营要深入行业,行业是指什么?一是借鉴教训,应是很细的一条线,避免泛泛而论、探不出闭环的方向。二是借鉴投资,细分赛道上布局四五家,避免没有竞争、演变成皇帝的新装。三是借鉴互联网,新时代做任何事离不开流量,噱头该有也要有,请生态者相伴相随。四是借鉴销售,建立良好的广告商誉,引起用户的关注、好奇、兴趣、肯定。五是借鉴养老社区,哪怕是把养老社区的成功模式、经验照搬过来,目前看,问题也不大。


            记录三:我们在进行这一个人群的精准画像。


            笔者感触:健康险经营数据,就在刻画那些用户人群。对于任何欺诈骗保情形,必将血战到底。谁先立起这个FLAG,谁厉害。这不仅是道、器的问题,也是法、术的问题。过程比结果更步步惊心,如何获得用户理解、支持、信任、激励?是个命题。健康险经营就是要有硬、有软,有序、有权。用户有病,保险有钱。用户有治,保险有利。打个比方:健康险就像锅具,锅里有水,就像保费。健康需求就像灶台,灶上有火,就像医疗费用。水火都是无情的。要想锅具不烧干,离不开人的持续作用。比如:适时关掉灶火,适时加一些水。这个调控是富含矛盾的,不是健康险经营者自己可以完全把握,必要邀请用户参与决策,锅才不会凉。


            记录四:多数公司会退出这个医疗险市场,然后留下一些核心的公司。


            笔者感触:谁是笑到最后的,谁更懂得哭的因由,大家都是普通人。四十年,你能做到么?一个人很难,一家公司或许可以。一家公司也会失误,坚定地失误、或失误以后坚定地探索,是完全不同的。吸引力是:趟过的路上,泥泞里有回魂。那些没趟过的路上,对手的倒下,使你更被众人期待。能留下的核心公司们,将获得十倍于预期的用户黏性。如何争取成为其中一员?需要有高度、有厚度的持续迭代。打个比方,健康险经营探索,就像重造一个华为,主要在卫生经济管理方面突破、落地、精准、可持续。唯有合理,才能活下去。唯有合理,才能长更大。医疗和保险合起伙来,保险既是门口的野蛮人,也是住下不走了,欲凿山开渠。


            记录五:商业保险公司对健康险当中的成本控制力非常弱。


            笔者感触:健康险运营中,控费能力弱,怎么办?直觉使找帮手,一个帮手是2B来的,一个帮手是2C来的。再加上健康险运营者自己,这是三分天下,在任何具体场景里,三分天下得其二,就是一个胜盘。辩证地看,过去各自单干,包括欺诈、浪费,都是为了牟利、谋生。现在有机会合伙做事,不单单是出于自发,还有外部大环境的倒逼、引导、刺激、评价。健康险控费,决不在于地盘、苟合,即便囿于属地化、自然垄断,也首推原则、效率的导向。


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          简介
          工学硕士。目前就职于政策研究部门,研究员。关注医改进程与实际效果,跟踪了解最新政策发布和行业动向,直抒见解,志在提高效率、推动发展、响应创新。
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          医院投资的5大禁忌,你踩过几个坑?(多选,免登录)

          [ 2021年-07月-21日 至 2021年-08月-04日 ]

          E)只想与公立医院形成竞争格局
          17.7%
          D)没有做好专业的市场调研
          24.78%
          C)非专业、外行人瞎指挥
          23.89%
          B)理想化项目定位,基本在空想
          19.03%
          A)认为医院投资是简单的资金投入
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